コラム

■２％のインフレとは？

政府が目指す年２％のインフレを考えてみましょう。
それは、100円のものが1年後に102円になるということです。
別の面からみると、100円を持っていても1年後に98円の価値になるということです。
このままインフレが続くと、円の価値はどんどん落ちて行くことになります。

普通預金の金利が0.02％では、100円が１年後に100.02円となるということので、とてもインフレには追いつけません。
マイナス金利解除で金利のある世界に突入しましたが、インフレで物価の上昇のある中、暮らしの上では、預金の金利が若干上昇したとしても、住宅ローン金利その他の上昇を考えると厳しい状況の方が多く、生活を守るためには対策が必要です！
もし手元に残るお金を単に普通預金等の預貯金としておいておくだけの貯蓄方法の場合、どんどん価値は目減りするだけとなってしまいますね。

■ではどんな対策が取れるのでしょうか？

ではこのような時にはなにをしないといけないのでしょうか？
そんなに難しいことではありません。
しっかりとある一定の運用利回りを確保した上での資産の形成の実行です！
何をやるべきかまとめてみたいと思います。 インフレに勝つには、元本保証の預貯金だけでは十分ではありません。
ある一定のリスクを取り運用利回りを確保するある必要があります。
リスクを取りながら、それを実行するには、以下の３つのポイントを確実に守りましょう。

１．貯蓄や投資に回すお金の額を決め、最初に生活費とは分けておきます。（先取貯蓄）
先取貯蓄とは、生活で余ったお金を貯蓄に回すのではなく、貯蓄・投資で余ったお金で生活するという発想です。
貯蓄・投資に回す金額を最初に決めましょう！

２．ある一定のリスクを取り、運用利回りを見込み、リスク資産で着実に資産形成する！
合言葉は「長期」・「分散」・「積み立て」です。
リスクをおさえながらも、運用することが肝心です！
「長期」（長い期間続ける）、「分散」（時間分散・資産内容等分散等）、「積み立て」（定額積み立て法※）で貯蓄・投資を続ける方法です。
※ドルコスト平均法（定額積み立て法）金融商品の価格の安いときに多くを買い、高いときに少なく買うことで平均の取得価格を抑えることができる購入法です！

３．低コスト・税制優遇は有効に活用
販売手数料のかからない（ノーロード）金融商品
信託報酬（運用手数料）の低いインデックス型の投資信託
少額投資非課税制度（新NISA）の利用で運用益をずっと非課税にする
等を有効に活用しましょう！

以上の３つのルールは3大ルールとして徹底して守りましょう。

■3大ルールに加え考えておきたいこと！

・リスク資産と安全資産との組み合わせで守りを固める！（以下の投資想定例参照）
土台には資産を守る　普通預金・定期預金（安全資産）総合個人年金（ソニーグループ福利厚生保険制度の年金商品）等の安全資産を置きます。
総合個人年金は、安全で１％程度の利回りが期待で来る商品なのでぜひこのラインナップに加えましょう。
その上にリスク資産で収益率をあげましょう。例として、インデックス型の株式投資信託を使ってリスクを取ります。

・なるべく早くスタートする！
特に20代、30代の方は時間を味方につけ、長い期間の投資が可能です。福利効果でお金を増やすこともできます。
思い立ったらすぐにでもスタートを！

・運用イメージは以下の想定例を参考に！ （自分に可能な額から始めよう！）
積み立て元本20年で1,000万円の例　20年後の残高2,734万円の万円の例