特徴・ポイント - 総合個人年金 | ソニーグループ専用保険のページ

なぜ資産形成が必要なの？

私たちが必要な資金は、日常生活を送るためだけのものではなく、住宅資金や子どもの教育資金などまとまった資金が必要です。
そして、大きな資金が必要なものとしては老後資金があります。
働ける期間は65歳までのように限りがあり、その後の老後資金を公的年金だけでまかなうことは難しいと言われています。
「人生100年時代」と平均寿命が伸びている中、限られた収入の中で、時期を明確にしてまとまった資金を準備する「資産形成」の必要性が顕在化していると言えます。

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ファイナンシャルプランナーが資産形成の在り方に
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どうやって資産形成を進めたら良い？

大きな資産を形成するには下記の４つがポイントとなります。

毎月コツコツと
積み立てる
長期間かけて
積み立て
投資商品を
取り入れる
税制メリットがある
制度を利用する

ポイントを押さえながら、安全資産（元本割れしないもの）で資産形成のベースをつくり、より利回りが高く期待できるリスク資産（価格に変動があるもの）も取り入れながら資産形成を進めていくことが大切です。

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お金の専門家が資産形成をテーマにコラムを執筆しております。

FP相談室一色　徹太講師
CFP、一級技能士
大手生命保険会社での法人営業、資産運用会社でのファンドマネージャーを経て独立。年間120件以上の個人相談を扱う。ライフプランニング、資産運用、生命保険、住宅ローン、確定拠出年金、企業保険・企業年金などに特に精通し、生命保険がテーマのテレビ番組の監修も行う。

ソニーグループ社員が利用できる制度は？

ソニーグループ社員が利用できる福利厚生制度として確定拠出年金（DC）・総合個人年金・持株会・財形貯蓄あります。
このうち総合個人年金と財形貯蓄が安全資産に該当します。持株会・確定拠出年金（DC）・新NISA等と組み合わせて上手に活用していきましょう。
※所蔵されている会社により、利用できる制度には違いがあります。

【全員加入】確定拠出年金（DC）確定拠出年金（DC）退職金制度など　＋　【自助努力
（加入制度を自身で選択）】安全資産（総合個人年金・財形貯蓄）、リスク資産（マッチング拠出・持株会・NISA制度）

総合個人年金の特徴

１口5,000円～給与控除で積立てができ、先取積立方式（給与-積立額=生活費）を取り入れることができる
予定利率が年1.25％あり、複利効果で積立額を増やしていくことができる
総合個人年金は普通預金・定期預金等と異なり、保険料控除という保険独自の税制控除を受けられる。
「マイプラン」は一般生命保険料除、「ガッチリプラン」は個人年金保険料控除の対象となる。

積立額の例：「マイプラン」で毎月20,000円（4口）を20年間積立てた場合【払込累計金額4,800,000円】→【積立金額（脱退一時金）約5,291,720円】積立てる期間が長くなればなるほど複利の効果は上がります！

総合個人年金「マイプラン」「ガッチリプラン」の違いは？

利便性が高いマイプラン

年に1回の一部払い出しや一時積立、積立額の変更をすることができ、ライフプランの変化にあわせてフレキシブルに利用することができます。

【入社：まずは毎月1口(5,000円)からコツコツ積立スタート】→【結婚：住宅取得資金を貯めるため、積立額を増額】→【子どもの誕生：教育資金を貯めるため、積立額を増額出産祝いを一時積立】→【住宅の購入：一部払い出しで住宅購入の頭金を用意】→【子どもの大学入学：一部払い出しで大学の入学金を用意】→【退職：退職時一時積立で年金原資を増やす】

個人年金保険料控除の対象となるガッチリプラン

ガッチリプランは個人年金保険料控除の対象となります。

積立てた金額をどのように受け取れますか？

一時金としての受け取りのほか、確定年金や終身年金として受け取ることができます。

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積立金額（年金原資）1,000万円を年金で受け取った場合

	15年保証期間付終身年金 (男性・60歳年金開始)	15年保証期間付終身年金 (女性・60歳年金開始)	15年保証期間付夫婦連生終身年金（60歳年金開始）
給付期間	終身（ただし、15年保証期間付き）	終身（ただし、15年保証期間付き）	終身（ただし、15年保証期間付き）
基本年金年額	約487,470円	約430,960円	（保障期間中または本人生存中）約430,540円（保証期間経過後で、本人死亡後かつ配偶者生存中）約258,320円
受取総額（15年の保証期間中）	保証期間（15年）中の受取総額約7,312,050円	保証期間（15年）中の受取総額約6,464,400円	保証期間（15年）中の受取総額約6,458,100円
平均寿命（※） (男性81歳、女性87歳)まで生存した場合の受取総額	約10,236,870円	約11,635,920円	約10,591,260円※同じ年齢のご夫婦がそれぞれ平均寿命まで生存した場合

（※）出典　厚生労働省　第23回生命表 / 令和2年

積立金額の変更や積立てた金額を一時的に引き出すことはできますか？

マイプランについては年に一度の「一時積立」で年金原資をさらに増やすことや、「災害・疾病等のやむを得ない事由により資金が必要なとき等」は積立金を払い出すこと（「減口（一部払出し）」）が可能なため、10～15年の中期間で資産形成していく教育費や住宅資金等の需要にも対応できます。さらに、年に１回の秋の保険月間で積立額の変更（増額・減額）をすることができます。
退職後は継続できるの？

退職後は脱退となります。